Lening ouders

Overeenkomst geldlening

Bij hogere bedragen moet men hier dus wel rekening mee houden. Toch is dit op eenvoudige wijze te voorkomen dat de belastingdienst u gaat aanslaan. Spreek gewoon af met uw familielid een rentepercentage van rond de 3 %. Dat is voldoende om de fiscus tevreden te stellen. Mocht uw zoon of dochter de lening van de ouders gebruiken voor de financiering van een huis dan kan de lener de betaalde rente die hij/zij aan u betaald ook aftrekken van de belasting.

Hiervoor hoeft u niet naar de notaris te gaan, maar een schriftelijke overeenkomst van de geldlening is al voldoende in het geval van schenking aan de kinderen.

Een lening van ouders is dus fiscaal vriendelijk aan te pakken, indien u dit niet renteloos doet. Echter, indien u voor een renteloze lening kiest die binnen de schenkingsvrijstelling blijft van € 5000 is dat verder geen probleem. Overigens, mocht u in en goede bui zijn dan kunt u uw kroost ook belastingvrij geld schenken.

Hypotheeklening

Update: Stel dat uw kind niet genoeg hypotheek kan krijgen om een huis te kopen, dan zou u dat gedeelte wat hij/zij tekort komt kunnen aanvullen. Op zich goed idee, maar het probleem is wel dat niet alle banken dit accepteren. Uw kroost gaat dan immers meer lenen, weliswaar niet via de bank, maar het is wel een extra schuld. En de bank heeft een zorgplicht die men sinds de kredietcrisis serieus is gaan nemen.

Onder de tafel het geld geven zonder dit aan de bank op te geven zal niet helpen. De kredietverstrekker wil bewijs zien hoe hij het verschil wil gaan betalen tussen de hypotheek en het bedrag dat men betaalt voor de aankoop van het huis. Maar u kunt in dat geval geluk hebben. Sommige geldverstrekkers gaan daar mee akkoord op voorwaarde dat u als ouder schriftelijk vastlegt de rente op uw lening schenkt aan uw kind. Dus u geeft een renteloze lening en dat heeft dus weer wel gevolgen voor het maximale bedrag dat u weg mag schenken. Anders moet u daar weer belasting over betalen.